El verano es icónico porque tiende a recordarnos de lo mismo.
Es aquel tiempo más lento que nos permite descansar o viajar. Cuando nuestros niños por fin acaban su semestre escolar. Cerramos los ojos e imaginamos la rica brisa refrescándonos mientras reposamos frente al mar. Y claro, también es cuando sentimos presión para entrenar y sudar para estar listos para la foto en Instagram.
Sin embargo, de todas estas imágenes nunca pensamos que este tiempo más lento es el momento ideal para tocar base con nuestras finanzas personales. El verano coincide con el cierre de medio año, tiempo que lo hace un momento idóneo para reflexionar y revisar nuestras metas y ver como van. Validando si estamos cerca de nuestro plan inicial. O si tenemos que apretar para poder lograr nuestro objetivo final.
Es curioso porque para las metas físicas, recibimos retroalimentación inmediata con el uso de la pesa, el ajuste de nuestra ropa o el grupo de apoyo del gimnasio. Para las metas espirituales tenemos la comunidad de la iglesia, o nuestra fé inculcada. Para las metas emocionales tenemos el apoyo de nuestros amigos y familiares cercanos.
Pero el apoyo y las conversaciones sobre nuestras finanzas, ¿el apoyo dónde es que está?
No debe sorprender que según un estudio hecho recientemente por la firma de planificación financiera, “Empower”, el 62% de las personas en Estados Unidos admiten no hablar de dinero regularmente. Peor aún, el 46% de las parejas no dialogan entre ellos, y más preocupante aún, el 75% de los amigos no conversan sobre el dinero.
Tampoco debe sorprender que el estudio de la Academia Claridad Financiera, hecho en Puerto Rico, encontró que un 50% de los puertorriqueños no tenían $1,000 ahorrados y casi un 70% no contaba con un ahorro de 3 meses de sus gastos. El tema del dinero nos da vergüenza. Nos intimida. Nos puede traer preocupaciones, estrés y ansiedad.
Quizás porque culturalmente nos hemos acondicionado a equivaler nuestro valor humano a nuestro valor financiero neto (“Net Worth”). Sin embargo, Dyanis De Jesus, empresaria, artista y estratega lo dijo en una entrevista de mi podcast, La Maestría—“Quién tú eres no es lo que tú te ganas”. A esta profunda frase yo añadiría que tampoco eres lo que tienes ahorrado o invertido en el banco.
Debemos ser más justos con nosotros mismos a la vez que aprendemos y mejoramos sobre un tema tan tabú. Pues al igual que el tema del “fitness” o de salud, es un reto que nunca culmina.
Para romper con este patrón, y aprender más sobre este finanzas estoy lanzando, en colaboración con FirstBank, el primer #MoneyFitChallengePR.
¿Cómo funciona el Money Fit Challenge?
De la misma manera que necesitas hacerte una evaluación física para definir tus metas y objetivos a la hora de ponerte en forma para el verano—y claro, lucir bien para la foto—estaremos proveyendo herramientas gratuitas para que puedas adueñarte de tus finanzas.
Todo con el objetivo final de que puedas calcular tu “savings rate” o tasa de ahorro personalizada.
Finalmente, publicaré una serie de videos que te ayudarán a manejar tu estado emocional para que puedas ahorrar más, salpicado con unos truquitos.
¿Qué significa tu “savings rate” o tasa de ahorro personalizada?
Tasa de ahorro es sencillamente el % de dinero que puedes ahorrar cada mes. En un mundo perfecto, todos ahorraríamos un % estándar, digamos un 10% de tu ingreso mensual.
El problema es que las realidades económicas de todos son distintas. Hay personas que tienen mayores gastos fijos por tener hijos. Hay personas que comen más afuera por que el tiempo no les da para cocinar. Hay personas que prioritizan las experiencias y hay otras que les gustan sus juguetes.
A consecuencia de esto, resulta imprescindible que podamos completar una radiografía de nuestras finanzas (via un presupuesto) para poder saber cual es la tasa de ahorro que podemos ejecutar.
¿Qué es un presupuesto?
Sencillamente es un resumen de tus ingresos y gastos por un periodo de tiempo específico.
¿Cómo lo hacemos?
El primer paso es crear una radiografía de tus hábitos financieros con un presupuesto. Ahora, se que vas a decir.
"No soy bueno en números".
"No tengo tiempo para esto."
"No soy disciplinado."
"Ni sé por dónde empezar…"
Tranqui. Aquí te comparto uno “templates” o descargables para que puedas empezar. Descarga la hoja de presupuesto aquí abajo:
¿Por qué es importante saber cuál es mi gasto fijo vs gasto variable?
Tus gastos fijos son los que no puedes evadir. Son aquellos que llueve, truene o escampe, llegan por correo electrónico o postal con una factura con fecha de vencimiento todos los meses.
Estos serían gasto de hipoteca, gasto de utilidades, internet, suscripciones y pagos de tarjetas de crédito.
Los gastos variables son tus gastos discrecionales. Son aquellos que aunque sean recurrentes (compras, gasolina, almuerzos) no están acompañados por una fecha particular.
Son gastos que controlas tú.
Saber cuáles son tus gastos fijos y gastos variables por mes son el primer paso para determinar tu tasa de ahorro personalizada.
¿Cuál es la meta final?
El objetivo del #MoneyFitChallenge es que puedas al final de camino,
● Tengas claridad sobre tus hábitos financieros,
● Sepas determinar el cuáles son tus gastos fijos vs gastos variables
● Sepas calcular tu “savings rate”
Esto te encaminará a poder saber comenzar a crear un fondo de emergencias. Bajar deudas personales o tarjetas de crédito y tener suficiente capital para tu retiro.
Comienza hoy, descarga la Hoja de Presupuesto.
Sobre el Autor:
Soy CPA, Escritor, Conferenciante y Host del video podcast La Maestría con Raúl Palacios. Como eterno optimista, mi meta es compartir historias, que logren inspirar, motivar y ayudar a mis lectores a tomar mejores decisiones sobre sus carreras y estilos de vida para que juntos podamos contribuir activamente al renacimiento de nuestra isla.
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Publicado: 06 de julio del 2023